ФИНАНСОВАЯ Безопасность и Финансовое планирование.

              Разберемся с необходимостью планирования наших финансов.

           Любое решение человека основывается на исходных данных, т.е. от того что имеется в наличии и устремлено к какой то цели.

              Например, намерение поступать в вуз, обусловлено способностями, возможностями и желанием получить результат в будущем. Родители всегда понимают что нужны средства на репетиторов и содержание студента в процессе обучения. Как правило, любое действие имеет денежное измерение и всегда связано с планированием финансового обеспечения этого процесса.

           Каждой семье, как и предприятию, необходим финансовый запас на «всякий случай». «Всякий случай» это могут быть как сложные ситуации -потеря работы одним из супругов, необходимость помочь родственникам, поломка крупной бытовой техники, так и радостные события. В теории финансового планирования эти накопления называются - ликвидный резерв. Его сумма должна обеспечить семье три месяца жизни без существенного снижения уровня потребления.Как правило, за три месяца семья может восстановить свои денежные поступления.

           Формирование этого ликвидного резерва есть часть финансового планирования семейного бюджета. Запас в виде трех месячных расходов семью позволяет говорить об относительной финансовой безопасности семейного бюджета.

           Однако, помимо краткосрочных целей у всех работающих людей в перспективе имеется  период жизни, когда доходы от активной трудовой деятельности резко снизятся. Всем нам в пенсионном возрасте хотелось бы путешествовать, иметь возможность отдыхать в санатории, покупать обновки и т.д. Для обеспечения достойной жизни в пенсионном возрасте необходимо создавать капитал в течение жизни.

           Здесь приведу цитату из «Лекции о страховании жизни» февраль 1910 г. «Задаться целью составить желательный, необходимый для обеспечения семьи капитал посредством ежегодных сбережений, вносимых вкладами в банки и сберегательные кассы, было бы основательно и рационально лишь в том случае, если бы была какая-нибудь гарантия прожить столько лет, сколько необходимо для того, чтобы составить этот капитал.»

           Как только речь заходит о накоплении, сразу возникает вопрос:

Что лучше – программа накопительного страхования или банковский депозит?

Для ответа, использую пример с инструментами, задумайтесь, что лучше — отвертка или гаечный ключ?   Вы скажете, что выбрать невозможно? И это правильный ответ.


           Программа накопительного страхования и банковский депозит имеют свои различные цели и направлены на решение разных задач.


           Банковский депозит заключается на небольшой срок – как правило, до трёх лет. Доходность депозита может значительно колебаться, в зависимости от экономической ситуации. Обычно рекомендуется открывать в банках пополняемо-отзывные депозиты, которые можно использовать для хранения ликвидного резервного фонда и для создания первоначальных накоплений.


           Страховой взнос дает вам возможность получить помощь страховой компании в сложной ситуации связанной с несчастным случаем, во много раз больше по сумме, чем вы внесли. Страховые компании также как банки начисляют инвестиционный доход по накопительной части. Как правило, это примерно равно средней ставке депозита в текущем году.

           Полученное по страховому событию возмещение не нужно возвращать страховой компании, это избавляет семью от риска существенных расходов на лечение при наступлении травм и, в некоторых программах, при опасных заболеваниях.

           В случае гибели застрахованного, Страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателям, назначенным с его согласия в короткий срок, 14 дней с момента подачи документов. 

           У банковских депозитов есть свои задачи. На депозитах можно хранить свой резервный фонд, получать проценты по срочным вкладам, и на расчетных счетах -  иметь средства для текущих расходов.

 РЕЗЮМЕ


           Несмотря на то, что оба этих инструмента относятся к консервативным и имеют примерно одинаковую доходность, по своему назначению они принципиально разные. Поэтому программа накопительного страхования и банковский депозит не конкурируют между собой - они взаимно дополняют друг друга, выполняя совершенно разные задачи.


 В заключение нужно отметить, что программа накопительного страхования жизни – очень важная и необходимая составляющая инвестиционного портфеля.

Если у вас появились вопросы, их можно задать здесь.

Метки этой статьи. Накопительное страхование жизни, финансовое планирование, финансовая безопасность, сравнение депозит и страховка, консервативный финансовый инструмент, депозит, накопление, ликвидный резерв.